Processamento de cartão de crédito: o mecanismo de trabalho por trás de todo o processo

Ter o conhecimento íntimo sobre o funcionamento interno do sistema de cartões bancários não é obrigatório, mas não há mal em conhecê-lo. Compreender como as coisas realmente funcionam é uma boa abordagem, pois as taxas são incorridas às vezes em um ou outro estágio. Os principais componentes de todo o processo envolvem:

1. Principais participantes
2. Autorização de cartão de crédito
3. Compensação e liquidação de cartão de crédito

Os serviços de processamento de cartão de crédito são tão rápidos e oportunos que, em poucos segundos, os detalhes da transação são transferidos do terminal para um processador. Posteriormente, essas informações são passadas pela rede do cartão para o banco emissor. Uma vez que tudo isso acontece, o emissor de volta envia uma autorização de volta ao processador através da rede.

Em todo o sistema, obter uma autorização para uma transação continua sendo o primeiro passo. Antes que as vendas sejam depositadas na conta bancária da empresa, é necessário que as autorizações sejam liquidadas. Liquidação e autorização são os dois principais processos de transação. Se alguma vez isso acontecer uma falha seja ela total ou parcial, isso leva a vendas não depositadas ou aumento de custos.

Os principais jogadores

Os principais atores envolvidos na autorização e liquidação incluem:

1. Cliente
2. Provedor de Serviços
3. Banco Adquirente
4. Banco Emissor
5. Associações de Cartões (Visa e MasterCard)

Vamos discutir cada jogador um por um.

1. Portador de cartão: Este termo refere-se a quem recebe um cartão de crédito ou débito de um banco emissor. O cartão é então apresentado aos comerciantes como pagamento pelos serviços ou produtos.

2. Prestador de Serviços: Prestador de Serviços é a empresa que se dedica à venda de serviços ou produtos. Pode-se dizer também que é um negócio que permite aceitar cartões de crédito e débito.

3. Banco do prestador de serviços: é muitas vezes referido como um banco adquirente. Isso ocorre porque ele cria e mantém contas e permite que as empresas aceitem cartões de crédito e débito. Além disso, esses bancos fornecem software e ferramentas para aceitar materiais promocionais, cartões e outros elementos importantes necessários na aceitação de cartões para os comerciantes.

4. Banco Emissor: Um banco emissor fornece cartões de crédito aos clientes. É importante saber que este banco é membro das associações de cartões. Esses bancos pagam os bancos pelas vendas ou compras feitas por seus titulares de cartão. O reembolso ao banco emissor de acordo com as normas do contrato do cartão é de responsabilidade do titular do cartão.

5. Associações de Cartões: Como MasterCard e Visa não são bancos, eles atuam como guardião e câmara de compensação da bandeira de seu cartão. Além disso, eles monitoram a comunidade de ISOs, MSPs e instituições financeiras que trabalham em conjunto para dar suporte ao processamento de cartões de crédito e pagamentos eletrônicos.

Isso foi tudo sobre os parâmetros importantes de processamento de cartão de crédito. Para manter a transparência no mecanismo de processamento do cartão de crédito, manter esses pontos importantes em mente é bastante útil.

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