Mitos sobre cartões de crédito e dívidas

Como com qualquer outra coisa, os cartões de crédito também podem ter uma má reputação

Todo mundo é especialista em uma coisa ou outra, e o que parece se destacar em minha pesquisa sobre esse assunto é que a maioria dos especialistas em cartões de crédito nunca trabalhou para uma empresa de cartão de crédito. Mesmo aqueles indivíduos que parecem incompletos. Quanto a mim, não afirmo ser um especialista no assunto. O que você vai ler aqui é uma sinopse das informações que reuni. Vou tentar deixar isso perfeitamente claro e subjetivo. Ao mesmo tempo, devo salientar que há poucas evidências objetivas que sustentem a maioria dos mitos que circulam pela internet.

Primeiro, vamos abordar uma questão sobre dívidas e cartões de crédito. Em minha pesquisa, a questão predominante escapa aos cartões de crédito que recompensam a dívida. A resposta definitiva é um enfático “tipo de”. Na verdade, é exatamente o oposto e as razões parecem lógicas. As recompensas que se pode receber com baixa ou nenhuma dívida são uma aceitação mais ampla de mais crédito, o que significa que é mais fácil obter um empréstimo pessoal do banco local. As taxas de juros ficam mais baixas também pelo fato ou presunção de que eles pagam suas contas em dia, mantendo quaisquer cartões de crédito com saldo zero, o que evita a criação de uma dívida incobrável.

Por outro lado, um indivíduo com dívida relativamente grande é penalizado com taxas de juros mais altas e uma escolha limitada de recursos para empréstimos pessoais. A definição do que é a inadimplência é uma conclusão arbitrária que realmente é determinada pelas circunstâncias. A inadimplência pode ser vista como devendo dinheiro com uma alta taxa de juros associada ao empréstimo inicial. Por exemplo, obter um empréstimo à habitação a 4,5% não é uma dívida incobrável, nem a compra de um carro ou moto com uma taxa de juros de 7%. O que causaria inadimplência nesse cenário é se o empréstimo de carro ou moto entrasse em default por qualquer motivo. Ao mesmo tempo, ter muitas contas de crédito abertas ao mesmo tempo que mantêm saldos não pagos com algumas se aproximando do limite é outro exemplo de dívida incobrável.

Algumas dívidas são boas

Carregar um certo nível de dívida às vezes é inevitável. No entanto, as empresas de cartão de crédito recompensam os indivíduos que têm uma pontuação de crédito próxima ao limite superior do espectro, entre 650 e 850, com taxas mais baixas e limites mais altos para suas contas. A faixa completa da pontuação de crédito típica é de 300 a 850 pontos, onde até 31% desse número vem do valor da dívida que uma pessoa possui. Quanto mais dívida uma pessoa incorrer, menor será sua pontuação.

Em grande parte dos casos, a dívida de uma pessoa decorre de cartões de crédito, que são acionados de forma voluntária, apontando o fato de o indivíduo se candidatar e ser aceito como um risco de crédito tangível por causa de sua pontuação atual. Observe que eu disse pontuação, não classificação. As classificações são para coisas como títulos hipotecários ou títulos corporativos e não “consumidor Joe”. As pontuações de crédito são o que o consumidor obtém por meio de um relatório de crédito, que lista os credores, informações pessoais, consultas e itens de cobrança, todos referentes a empréstimos e valores pendentes.

Manutenção da dívida

A melhor maneira de evitar dívidas é, obviamente, pagar tudo e qualquer coisa antecipadamente e em dinheiro. Muito poucos de nós têm essa capacidade, infelizmente. Com isso em mente, então, devemos considerar ao trabalhar com cartão de crédito, é a importância de pagá-lo integralmente em todas as oportunidades. Isso ajuda a evitar cobranças de juros desnecessárias, que se acumulam devido a pagamentos mínimos ou perdidos. Novamente, este é um exemplo de inadimplência em que ocorrem pagamentos perdidos e apenas o pagamento do mínimo. Fazer isso só prejudicará o crédito de uma pessoa a longo prazo.

No caso de empréstimos para habitação e empréstimos para veículos, pagar alguns dólares a mais a cada mês aumenta e pode diminuir o valor dos juros desses empréstimos. Enfrentá-lo, uma boa parte de um pagamento de hipoteca é baseado em juros. Esta mesma coisa é com um empréstimo de automóvel. Naturalmente, neste momento, a disputa em torno de cartões de crédito que recompensam a dívida foi esclarecida. As empresas de cartão de crédito recompensam uma dívida relativamente menor e penalizam os níveis de dívida relativamente mais altos. Dito isto, menor ou quase nenhuma dívida significa melhores/menores taxas de juros com maior chance de aceitação em empréstimos pessoais. Onde é totalmente o contrário nos casos em que ocorre um nível de endividamento mais elevado.

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