Criando uma rede de segurança financeira

Criando uma rede de segurança financeira

Criando uma rede de segurança financeira. Desenvolvimentos inesperados em sua vida financeira podem ser bastante estressantes. Se você não estiver bem preparado, a enorme carga de despesas médicas caras, perda de renda ou outros contratempos inesperados pode ser de partir o coração. Seis meses após a epidemia de COVID-19, esse sentimento provavelmente será consideravelmente mais comum do que o normal.

Então, o que você pode fazer para manter você e sua família a salvo dos efeitos de tais eventos? Montar uma rede de segurança financeira é um bom lugar para começar. Se você se encontrar em um aperto financeiro, isso o ajudará a continuar a cumprir suas responsabilidades financeiras.

Saber que você tem essa rede de segurança pode lhe proporcionar paz de espírito, permitindo que você se concentre em superar qualquer desafio que esteja enfrentando enquanto ainda cuida de seus entes queridos.

 

 

 

Com isso em mente, aqui estão três medidas proativas que você pode tomar para criar a segurança financeira apropriada para suas circunstâncias específicas.

 

 

Crie um fundo de emergência substancial. Criando uma rede de segurança financeira

 

Normalmente, os grandes custos não são a fonte das maiores dificuldades financeiras. Muitas vezes, são os custos minúsculos e inesperados que se somam para causar devastação financeira.

De acordo com a Smart Asset, o saldo médio da conta corrente para pessoas com menos de 35 anos nos Estados Unidos é de US $1.200. São US $2.000 para pessoas de 35 a 44 anos. Um custo significativo de conserto de automóveis ou casas, com base nesses cálculos, pode esgotar rapidamente a conta bancária comum.

Um reparo de transmissão, por exemplo, pode facilmente custar mais de US $2.500, incluindo peças e mão de obra. Essa quantia é maior do que muitos indivíduos podem pagar em dinheiro, por isso devem contar com cartões de crédito com altas taxas de juros para fazer pagamentos. Isso simplesmente aumenta sua carga de dívidas e a quantidade de estresse financeiro em que estão.

 

Ter um fundo de emergência em mãos oferece o dinheiro necessário para cobrir despesas inesperadas e reduz ou elimina a necessidade de usar o crédito. Um fundo de emergência decente, de acordo com a maioria dos especialistas financeiros, é de 3 a 6 meses de custo de vida economizado (embora certamente haja situações que podem exigir até 12 meses).

 

É vital lembrar que esta é uma conta de longo prazo com saques feitos apenas quando absolutamente necessário. Não é uma conta “take-or-pay”.

 

Se você estiver pronto para começar a economizar para emergências, lembre-se de que isso levará tempo. Qualquer quantia é apropriada para começar. Economizar dinheiro suficiente para atender às necessidades financeiras mais imprevistas pode levar muitos anos para muitas pessoas. Então, quando você começar a economizar o que puder, lembre-se de ser paciente consigo mesmo.

 

Se você já iniciou um fundo de emergência, certifique-se de mantê-lo. Se você precisar usar esse valor no futuro, valerá a pena o sacrifício.

 

 

Faça uma contribuição regular para uma conta de aposentadoria confiável.

 

Muitas pessoas só pensam em suas contas individuais de aposentadoria (IRA) ou contas 401(k) como uma forma de economizar para a aposentadoria. Embora essa seja, sem dúvida, a intenção, essas contas também podem ser usadas para dar dinheiro em caso de emergência.

Existem três métodos para obter ativos de sua conta de aposentadoria antes dos 59 a 12 anos, de acordo com o Internal Revenue Service (IRS).

 

  • Distribuições de dificuldades. O dinheiro de uma conta de aposentadoria pode ser retirado para “necessidade financeira imediata e pesada, e apenas na medida necessária para atender a essa necessidade financeira”. O pagamento está sujeito a impostos e os valores recebidos não são reembolsados.
  • Empréstimos. As provisões para empréstimos são incluídas na documentação dos planos de aposentadoria de certas empresas. Se você pegar um empréstimo da sua conta, você deve pagá-lo. Se o empréstimo se enquadrar nas condições do plano e o cronograma de reembolso for cumprido, o dinheiro tomado não é tributado.
  • Retiradas antecipadas. Quando se trata de tirar dinheiro de sua conta de aposentadoria, esta seria a última opção. Se você tiver menos de 59 12 anos, poderá estar sujeito a uma multa de 10% do valor sacado, além do imposto de renda usual.

Ninguém começa a guardar dinheiro para a aposentadoria com o objetivo de retirá-lo antes de se aposentar. Custos inesperados, como grandes contas médicas que não são cobertas pelo seu seguro de saúde, podem justificar o uso desse dinheiro antes do pretendido. Outro componente crucial de uma rede de segurança financeira é ter uma conta de aposentadoria confiável.

Certifique-se de ter seguro de vida, saúde e invalidez suficientes.

Ninguém gosta de gastar dinheiro com seguro. No entanto, a realidade é que é algo que todos precisam. Existem três tipos de cobertura que você deve considerar além do seguro residencial e do veículo.

  • seguro de vida é fundamental para a segurança dos familiares em caso de morte. Ele fornece as finanças necessárias para garantir que sua família possa ficar em sua casa, ter suas necessidades básicas cobertas e obter a educação que você planejou para eles. O seguro de vida para seu cônjuge também é vital para uma família de dupla renda cobrir as mesmas demandas, ou para um pai que fica em casa pagar as contas de cuidados infantis enquanto o cônjuge sobrevivente estiver trabalhando.
  • O seguro de invalidez é uma das formas mais importantes de cobertura que você pode ter, mas às vezes é subestimado. Se você ficar muito doente ou ferido para trabalhar por um longo período de tempo, sua cobertura de invalidez pessoal substituirá uma parte de seu salário mensal. Considere isso um seguro financeiro para seu bem mais valioso: a capacidade de gerar renda e sustentar você e seus entes queridos.
  • O seguro de saúde compensa o que pode ser a ocorrência financeiramente mais desastrosa, uma doença grave em você ou em um membro da família. O custo médio de uma internação de três dias, de acordo com HealthCare.gov, é de aproximadamente US $30.000. Isso pode ser dívida suficiente para alguém declarar falência pessoal se não tiver seguro de saúde adequado.
  • O seguro de doença crítica ajuda a preencher as lacunas em seu seguro de saúde Se você for diagnosticado com câncer, ataque cardíaco, derrame ou outra doença coberta, seu seguro de doença crítica individual pagará um benefício em dinheiro de até $75.000 se você é diagnosticado. Este é o seu dinheiro para gastar o que achar melhor. Pague franquias e co-papamentos do seguro de saúde, restaure a renda perdida, cubra as despesas do dia-a-dia – em suma, tudo o que você precisa.

Considerações finais sobre Criando uma rede de segurança financeira

 

Esses três componentes formam a base de uma sólida rede de segurança financeira para você e sua família. Embora nenhum plano financeiro seja perfeito, vale a pena guardar dinheiro e se preservar financeiramente. Quanto mais cedo você começar a construir um fundo de emergência, contribuir para uma conta de aposentadoria e obter cobertura de seguro adequada, melhor será para você e sua família a longo prazo.

 

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